Особенности формирования кредитных портфелей коммерческих банков Республики Беларусь

Такое смещение обусловлено высокой валютной доходностью кредитов в национальной валюте, понижение которой происходит вместе с сокращением темпов инфляции. В свою очередь, падение валютной доходности кредитов в национальной валюте стимулирует уменьшение ставок по кредитам в иностранной валюте (рис.1.5).

Рис.1.5 Валютная доходность рублёвых кредитов и ставки по кредитам в СКВ

Заметен также опережающий рост кредитования банками экономики в белорусских рублях по сравнению с выдачей кредитов в иностранной валюте (рис.1.6).

Рис.1.6 Структура валовых кредитов банков экономике в 2003-2004 гг.

Если сравнивать темпы роста номинальных показателей валового внутреннего продукта и валовых кредитов, то можно увидеть отрицательную корреляцию исследуемых параметров (рис.1.7).

Рис.1.7 Рост номинальных значений ВВП и валовых кредитов банков в 2002-2004 гг. к аналогичному периоду прошлого года

Напротив, при анализе темпов роста валового внутреннего продукта и валовых кредитов банков, измеренных в сопоставимых ценах, очевидна положительная корреляция параметров (рис.1.8).

Рис.1.8 Рост в 2002-2004 гг. ВВП и валовых кредитов в сопоставимых ценах к соответствующему периоду прошлого года

Рисунок 1.9 Прирост валовых кредитов банков и показателей ресурсной базы

Достаточно интересно выглядит ситуация по темпам роста валовых кредитов и ресурсной базы банков за рассматриваемый период, что отражено на рис.1.9. В ближайшем будущем банковской системе предстоит решать проблему создания вторичного рынка банковских кредитов. Механизм этого рынка может быть запущен на основе технологии секьюритизации банковских активов. Функционирование такого рынка позволит задействовать для кредитования экономики (особенно долгосрочного) потенциал банков, не относящихся к категории уполномоченных. Вторая половина девяностых годов стала периодом существенных изменений, значительных структурных преобразований и совершенствования деятельности банков Республики Беларусь. Начиная с 1996 года, обострилась проблема своевременного возврата банковских кредитов. Эта проблема существовала до 2000-2002 гг. По мере увеличения объёмов проводимых банками активных операций, роста кредитных вложений опережающими темпами увеличивалась просроченная задолженность по кредитам банков. Наиболее показательным следует считать 1998 год, когда темпы роста активов, кредитов и просроченной задолженности составили 387%, 420% и 510% соответственно. На 1 января 2005 года ситуация коренным образом изменилась. Динамика доли невозвращённых кредитов банкам Республики Беларусь представлена на рис.1.10

Рисунок 1.10 Динамика доли невозвращенных кредитов банкам Республики Беларусь в период с 1996 по 2005 гг.

Примечание. Источник: [собственная разработка на основе данных сети Интернет]

Данные рис.1.10 свидетельствуют об изменении доли невозвращенных кредитов в портфелях белорусских банков. Так если по состоянию на 01.01.1996 г. значение показателя составляло 12%, то на 01.01.1997 г. уже - 14%, а на 01.01.1998 г. - 18%. Данные на 01.01.2005 г. отражают снижение величины этого показателя до 3,0%. Это говорит о том, что в период с начала 2000 г. и по настоящее время отмечается тенденция к снижению данного показателя.

Одним из важнейших условий осуществления банковской деятельности является наличие законодательно оформленной нормативно-правовой базы для осуществления банковских операций, в том числе и кредитных. В рамках рассматриваемого периода (2002-2005 гг.) Национальным банком страны был принят ряд документов, направленных на обеспечение стабильности банковской системы в целом и повышение качества кредитной деятельности коммерческих банков в частности. Основными документами, регулирующими организацию кредитного процесса, которые оказали влияние на улучшение состояния кредитных портфелей коммерческих банков, явились следующие:

Еще по теме:

Виды потребительского кредитования Альянс Банка и условия предоставления кредита
В результате по итогам первого полугодия 2006 года "Альянс Банк" стал лидером банковской системы по темпу роста розничного ссудного портфеля, а также по его абсолютному приросту. Так, доля банка на рынке розничного кредитования республики за указанный период увеличилась с 8,3% до 15,5%, п ...

Кредитная политика «Азиатско-Тихоокеанского банка»
«Азиатско-Тихоокеанский банк» в соответствии со своей спецификой разрабатывают общие принципы кредитной политики, формируют её главную цель, основные направления кредитования. Кредитные операции связаны с риском, степень которого в Российской Федерации в условиях спада производства, нестабильности ...

Коммерческий банк: его роль и функции в экономике
Коммерческие банки являются основным (базовым) звеном двухуровневой банковской системы Украины. Сегодня к группе коммерческих банков в разных странах принадлежит целый ряд институтов с разнообразной структурой и разными отношениями собственности. Их главное отличие от центральных банков – отсутстви ...