Управление кредитным портфелем коммерческого банка

Кредитные операции, наряду с приёмом денег во вклады, являются для банка той группой операций, которые конституируют сущность банка в отличие от спекулятивных операций с ценными бумагами. Значимость кредитных операций для банка вытекает из определения коммерческого банка как финансового посредника. Коммерческие банки привлекают свободные денежные средства, высвобождающиеся в хозяйственном процессе, и предоставляют их во временное пользование контрагентам, нуждающимся в дополнительном капитале для осуществления своего хозяйственного процесса. Осуществляя кредитные операции, банк формирует свой кредитный портфель. Кредитная деятельность банка имеет постоянный характер, поскольку в силу своей природы для эффективного функционирования банку необходимо постоянно размещать имеющиеся в его распоряжении средства. Пока существуют коммерческие банки, вопросы, связанные с кредитованием, не потеряют своей актуальности.

Управление кредитным портфелем - ключевой вопрос кредитной деятельности коммерческого банка, поскольку требует от исполнителей высокого профессионализма и понимания экономической сущности кредитования.

Анализ кредитного портфеля является насущной необходимостью для кредитного учреждения, заинтересованного в стабильности своего финансового положения, а также для государственных регулирующих органов, заинтересованных в стабильности финансового сектора экономики. Данная проблема является вдвойне актуальной для нашей страны, которая всё ещё находится на стадии реформирования кредитной системы в попытке обеспечить её надёжность и адекватность существующей модели регулируемой экономики. Провозглашается курс на ужесточение кредитной политики и недопущение банкротств. Ввиду этого качество кредитного портфеля - основной показатель деятельности банка.

Современное состояние кредитных портфелей коммерческих банков Республики Беларусь следует рассматривать как результат деятельности под влиянием огромного числа внешних и внутренних факторов. Выдача кредитов для банков является не просто доходной операцией, а одним из основных источников получения доходов, так как при любом уровне развития экономики, даже в условиях финансовой нестабильности предприятий, кредитование не приостанавливается. Всё зависит лишь от того, каким образом тот или иной банк проводит свою кредитную политику, эффективен ли его кредитный портфель. Постоянная необходимость решения дилеммы "риск-доходность" и предоставленная банкам возможность решать эту проблему самостоятельно обусловили актуальность выбранной темы исследования.

Объектом изучения избрана деятельность филиала №1 ОАО "Банк Альфа" в части проведения кредитных операций. Предметом исследования - кредитный портфель.

Основной целью работы является разработка некоторых предложений по управлению качеством кредитного портфеля коммерческого банка на основе анализа кредитных операций с учетом различных факторов.

Для достижения поставленной цели в дипломной работе будут решаться следующие задачи:

дать общую характеристику кредитного портфеля банка;

раскрыть содержание методики анализа кредитного портфеля;

проанализировать состав и структуру кредитных вложений банка в динамике;

дать оценку качества кредитного портфеля банка;

оценить взаимосвязь качества портфеля с его доходностью;

разработать предложения по улучшению качества кредитного портфеля;

раскрыть способы управления кредитным портфелем коммерческого банка;

показать проблемы оптимизации кредитного портфеля.

Данная работа базируется на законодательных и нормативных актах Национального банка Республики Беларусь (закон Республики Беларусь “О банках и банковской деятельности”, “О залоге”, банковский кодекс Республики Беларусь), локальных актах банка, теоретических исследованиях, использовалась учебная и специальная экономическая литература, в которой затронут предмет данного исследования.

Аналитическая часть дипломной работы опирается на бухгалтерскую и статистическую информацию филиала №1 ОАО "Банк Альфа".

• Кредитный портфель банка, его содержание и значение
• Особенности формирования кредитных портфелей коммерческих банков Республики Беларусь
• Методы анализа и оценки качества кредитного портфеля банка в мировой и отечественной практике
• Аназиз и оценка качества кредитного портфеля филиала ОАО "Банк Альфа"
• Проблемы формирования и управления кредитным портфелем
• Пути совершенствования системы управления кредитным портфелем коммерческого банка
• Заключение

Еще по теме:

Структура плана счетов характеристика его разделов и групп
Действующий план счетов состоит из пяти групп: - группа А «Балансовые счета» - группа Б «Счета доверительного управления» - группа В «Внебалансовые счета» - группа Г «Срочные операции» - группа Д «Счета депо» Балансовые счета имеют пятизначное кодовое обозначение, при этом счета первого порядка обо ...

Формы обеспечения возвратности банковских ссуд
В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств должниками может обеспечиваться: - неустойкой; - залогом; - держанием имущества должника (закладом); - банковской гарантией; - задатком; - другими способами, предусмотренными законом или договором. Выбор соответствующего способа обеспечения исп ...

Автострахование ОСАГО
Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств сказано в ФЗ РФ №40-ФЗ от 25.04.2002 г. (в ред. Федеральных законов от 23.06.2003 № 77-ФЗ, от 29.12.2004 № 199-ФЗ, от 21.07.2005 № 103-ФЗ, с изм., внесенными Федеральным законом от 24.12.2002 № 176-ФЗ, Постановл ...