Коммерческий банк: его роль и функции в экономике

Коммерческие банки являются основным (базовым) звеном двухуровневой банковской системы Украины. Сегодня к группе коммерческих банков в разных странах принадлежит целый ряд институтов с разнообразной структурой и разными отношениями собственности. Их главное отличие от центральных банков – отсутствие права эмиссии банкнот.

В Украине создание и функционирование коммерческих банков основывается на Законе Украины "О банках и банковской деятельности". В соответствии с этим законом банки Украины действуют как универсальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке: предоставление различных по видам и срокам кредитов, купля - продажа и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдача гарантий, поручительств и иных обязательств, посреднические и доверительные операции и т.п.

В Украине банки могут создаваться на основе любой формы собственности - частной, коллективной, акционерной, смешанной. Не исключается возможность создания банков, основанных исключительно на государственной форме собственности, которые в соответствии с действующим законодательством могут осуществлять свою деятельность на коммерческой основе. Для формирования уставных капиталов украинских банков допускается привлечение иностранных инвестиций. По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные (открытого и закрытого типа) и паевые.

Возможность создания банков, принадлежащих одному лицу (юридическому или физическому) исключается действующим законодательством Украины, согласно которому доля одного из основателей, акционеров (участников) не должна превышать 35 процентов уставного фонда коммерческого банка. Если на начальном этапе реформирования кредитной системы коммерческие банки создавались главным образом на паевой основе, то для нынешнего этапа характерно преобразование паевых банков в акционерные и создание новых банков в форме акционерных обществ.

Кроме классификации по принадлежности и способу формирования уставного фонда, коммерческие банки Украины различают также по видам операций (универсальные и специализированные); территории деятельности (международные, республиканские, региональные); отраслевой ориентации. Коммерческие банки могут быть также классифицированы исходя из степени их участия в кредитно-финансовом обслуживании различных категорий клиентов; их роли на рынках кредитно-финансовых услуг, и в первую очередь на рынке кредитных ресурсов; перспектив и возможных форм участия в деятельности государственных структур, в том числе в процессах разгосударствления экономики; размеров собственного капитала коммерческих банков и величины их активов.

В зависимости от количества осуществляемых функций и операций коммерческий банк приобретает черты специализированного или универсального. Основными видами специализированных банков являются инвестиционные, сбербанки, ипотечные банки.

1) Инвестиционный банк – специальный кредитно-финансовый институт, который аккумулирует ресурсы из разных источников и использует их для финансирования промышленных и других компаний и предприятий. Эти банки принимают участие в выпуске и размещении долговых обязательств клиентов, выступают гарантами размещении ценных бумаг и т.п. Хотя доля инвестиционных банков в активах кредитной системы сравнительно невелика, они благодаря их информированности и учредительским связям играют в экономике важнейшую роль. являются: - главной признается деятельность по привлечению финансирования посредством ценных бумаг; - будучи крупной организацией, оперирует, прежде всего, на оптовых финансовых рынках; - отдает приоритет средне- и долгосрочным вложениям;- инвестиционных банков в наибольшей степени ориентируются на негосударственные ценные бумаги.

2) Сберегательный банк – специальный кредитно-финансовый институт, который аккумулирует свободные сбережения населения в форме вкладов до востребования, срочных вкладов или обязательств по облигациям и использует привлеченные ресурсы для предоставления краткосрочных кредитов и в других операциях, которые обеспечивают сбережение определенного уровня ликвидности.

Еще по теме:

Методика предоставления ипотечного кредита в РФ
Граждане, обладающие определёнными накоплениями и стабильными доходами, принимают решение приобрести жилую недвижимость (квартиры или индивидуальные дома) посредством ипотечных кредитов. Кредитор проверяет платёжеспособность потенциальных заёмщиков (процедура андеррайтинга), т.е. оценивает, в состо ...

Функции и роль центрального банка
Центральный банк РФ выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы России. Одной из основных целей его деятельности является обеспечение эффективной и стабильной работы всей банковской системы. В связи с этим на ЦБ РФ возложен ряд функций: разработка и пров ...

Доходы коммерческого банка
Доходы - это денежные поступления от производственной и непроизводственной деятельности. Коммерческий банк, как и любое другое коммерческое предприятие, может получать доходы от основной и побочной деятельности, а также случайные доходы, относящиеся к категории прочих. Таким образом, доходы коммерч ...