Динамика развития ипотечного кредитования в Россиив период 2007–2012 г

Мы ожидаем, что в 2013 году будет выдано порядка 650–800 тысяч ипотечных кредитов на сумму 1,0 – 1,2 трлн рублей, в том числе в первом квартале – 100 – 130 тысяч ипотечных кредитов на сумму 150 – 200 млрд рублей. Таким образом, темпы роста ипотечного рынка замедлятся до 20%, что, с одной стороны, обусловлено исчерпанием эффекта низкой базы предыдущих периодов, с другой – замедлением спроса на фоне снижения темпов роста экономики, повышения ставок по ипотечным жилищным кредитам и роста стоимости жилья. Тем не менее, такой рост является скорее нормой, т.к. иное свидетельствовало бы о перегреве рынка в сложившихся условиях.

Среди других значимых тенденций развития ипотечного рынка следует отметить рост ипотечного портфеля на балансах банков. Так, на 01.01.2013 года он составил 1 997,2 млрд рублей. Абсолютный прирост портфеля с 01.01.2012 по 01.01.2013 составил почти 518,2 млрд рублей, или 35% от объема совокупной накопленной ипотечной задолженности, на начало 2012 года.

Анализ структуры ипотечного портфеля показывает неуклонное снижение доли валютной задолженности. Так, по итогам 2012 года она составила всего 6%, снизившись с начала года на 5,1 п.п. Напомним, что в 2005 году доля валютной задолженности в портфеле превышала 50%, а в 2008–2009 гг. составляла не менее 20%. Доля валютной задолженности начала стремительно падать после кризиса 2008–2009 годов, когда выдача валютной ипотеки практически остановилась. Так, в 2012 году было выдано лишь 1 674 валютных кредитов против 690 050 рублевых.

Анализ группировки ипотечных ссуд по срокам просроченной задолженности показывает стабильно хорошее качество портфеля. Это подтверждается тем, что в условиях значительного увеличения ипотечного портфеля банков объем дефолтных ссуд (с просрочкой от 90 дней и выше) сократился не только в относительном, но и в абсолютном выражении (2,5% и 50,3 млрд рублей на 01.01.2013 года против 4,1% и 60,0 млрд рублей на 01.01.2012). (см. рис. 3)

Рисунок 3. Структура просроченной задолженности по срокам задержки платежей в 2010–2012 гг., %

По данным Банка России, на конец 2012 года объем задолженности по ипотечным кредитам, по которым не было допущено ни одного просроченного платежа либо срок просрочки не превышает 30 дней, составил 97,04% (95,35% – годом ранее). (см. табл. 1)

Таблица 1. – Группировка задолженности по ипотечным кредитам по срокам задержки платежей

В условиях роста общего объема ипотечного портфеля на балансах банков сокращается и доля просроченных платежей в общем объеме накопленной ипотечной задолженности. Однако снижение доли проблемных кредитов происходит на фоне ослабления формальных требований банков к оценке платежеспособности заемщика, что увеличивает риски роста проблемной задолженности в среднесрочной перспективе. (см. рис. 4)

Еще по теме:

Механизм допуска ценных бумаг к биржевым торгам на вторичном рынке
К торгам могут быть допущены любые виды ценных бумаг отечественных и зарубежных эмитентов, которые будут продаваться и покупаться в той или иной торговой системе. На фондовом рынке встречается товар различного качества - можно купить акцию надежного эмитента, по которой обеспечиваются высокие дивид ...

Формы обеспечения возвратности кредита
Залог имущества клиента является одной из распространенных форм обеспечения возвратности банковского кредита. Залог имущества оформляется договором о залоге, подписанным двумя сторонами и подтверждающим право кредитора при неисполнении платежного обязательства заемщиком получить преимущественное уд ...

Анализ эффективности использования дюрации при управлении банковскими процентными рисками
Как уже говорилось ранее, анализ длительности сравнивает изменение в рыночной стоимости портфеля активов банка с изменением в рыночной стоимости его пассивов. В текущей деятельности банков и прочих кредитных организациях оценка возможного изменения рыночной стоимости капитала имеет весьма важный ха ...