Динамика развития ипотечного кредитования в Россиив период 2007–2012 г

Рисунок 11. Доля ипотечных кредитов, рефинансированных АИЖК, в общем количестве предоставленных ипотечных кредитов в 2009–2012 гг., %, поквартально

Уровень ставок по продуктам АИЖК в 2012 году оставался одним из самых низких на рынке. Ставка выкупа АИЖК за этот период составила 10,67% (по сравнению с рыночной средневзвешенной ставкой 12,3%, по данным Банка России).

По продуктам АИЖК превышение среднего уровня процентной ставки по отношению к инфляции составило в декабре 2012 г. 4,43 п.п., что соответствует значению предыдущего периода и на 1,67 п.п. ниже, чем в среднем по рынку. В среднем за 2012 год этот показатель по продуктам АИЖК составил 5,57 п.п., что на 0,56 п.п. ниже, чем в среднем по рынку (6,13 п.п.).

В целях содействия реализации государственных программ по повышению доступности жилья для отдельных категорий граждан, наряду со стандартными кредитными продуктами АИЖК развивает специальные кредитные предложения, ставки по которым существенно ниже среднерыночных.

На 01.01.2013 г. АИЖК рефинансировало 25,2 тыс. ипотечных кредитов, выданных по программе «Военная ипотека», на общую сумму 48,4 млрд рублей, а также 8,9 тыс. кредитов с использованием материнского (семейного) капитала на общую сумму 11,3 млрд рублей.

В 2012 году агентство активно поддерживало деятельность государства по формированию рынка арендного жилья, признанного одним из важнейших инструментов по обеспечению граждан РФ качественным и доступным жильем. Правовые основы для формирования арендного жилищного фонда заложены Перечнем поручений Президента Российской Федерации по итогам совещания о мерах по реализации жилищной политики от 14.02.2012 №Пр-534 и Указом Президента Российской Федерации от 07.05.2012 №600. Правительством Российской Федерации распоряжением от 29.08.2012 №1556-р утвержден Перечень мероприятий по формированию рынка доступного арендного жилья и развитию некоммерческого жилищного фонда для граждан, имеющих невысокий уровень доходов.

Региональная структура

Региональная структура российского рынка ипотечного кредитования остается достаточно стабильной уже четвертый год подряд. В пятерку лидеров (см. таблицу приложения 1) по объемам ипотечного кредитования в 1 полугодии 2012 года устойчиво входят Москва (доля на рынке составляет 12%), Московская область (7,4%), Тюменская область (6,4%), г. Санкт-Петербург (5,3%) и Свердловская область (3,5%). «Серебряный призер» прошлогоднего рэнкинга (Тюменская область) сместился со 2 – го на 3 – е место, уступив Московской области с впечатляющими темпами прироста (63,3% относительно 1 полугодия 2011 года). Такой результат вполне логичен: в преддверии создания «Новой Москвы» спрос на квартиры в Подмосковье, как и цены на них, резко пошли вверх. Агентство прогнозирует снижение темпов прироста ипотечного кредитования в Московской области в ближайший год в связи с физическим расширением границ Москвы. Лидером по темпам прироста в «пятерке» оказался г. Санкт-Петербург (+67,9%, до 22,5 млрд рублей).

По оценкам «Эксперта РА», в 50 регионах темпы прироста ипотечного кредитования составляли в среднем около 65%. Снижение темпов прироста выдачи ипотечных займов в сравнении с приростом за аналогичный период прошлого года (100% плюс-минус 10%) обусловлено эффектом низкой базы, характерной для 2010-го – начала 2011 года. Среди лидеров по темпам прироста в общем разрезе регионов оказались Республика Северная Осетия – Алания и Ингушетия (147 и 120%, соответственно), а в топ-50 регионов по объему выдачи максимальный прирост показал Хабаровский край (97,5%).

Пятерка лидеров по объему просроченной задолженности в ипотечном портфеле за прошедший год также не изменилась. По-прежнему ее возглавляют три лидера по общему объему выдачи: г. Москва, Московская область и г. Санкт-Петербург. Наиболее высокий уровень просроченной задолженности также демонстрируют регионы Северного Кавказа: Чеченская Республика (20,76%) и Республика Северная Осетия – Алания (11,73%). Обладателем самого крупного портфеля должников в топ-20 регионов все еще является г. Москва (6,21%): ее доля в абсолютном выражении превышает ближайшего «конкурента» почти в 2 раза. В целом с июля 2011 года отмечается снижение доли просроченной задолженности в портфеле ипотечных жилищных кредитов. Один из лидеров по объемам выдачи – Тюменская область – при почти 30-процентном приросте портфеля демонстрирует даже небольшое снижение просроченной задолженности в абсолютном выражении и находится на 12-м месте нашего анти рэнкинга (0,55% – наименьшая доля в топ-20). С учетом устойчивого снижения среднерыночного уровня просроченной задолженности в течение всего 1 полугодия 2012 года, неудивительно, что число регионов с низким уровнем проблемных кредитов заметно выросло. По состоянию на 01.07.2012 15 регионов имеют высокий уровень просроченной задолженности свыше 3–4% (против 21 региона периодом ранее), 32 региона имеют умеренный уровень просроченной задолженности в 1–3% (против 41 региона), и у 33 регионов этот показатель находится на минимальном уровне – менее 1% (против 18 регионов). (см. приложение 2)

Еще по теме:

Иностранные инвестиции в банках с переходной экономикой
За последние 15-20 лет иностранные банки заняли лидирующие позиции в банковском секторе стран Центральной, Восточной и Юго-Восточной Европы. В большинстве из них нерезиденты уже контролируют больше половины капитала и активов банковской системы, им принадлежат все или почти все ведущие кредитные ор ...

Оценка эффективности деятельности коммерческого банка на основе балансовых обобщений
Капитальное уравнение баланса («теория приоритета собственника») – анализ собственного капитала банка. В его основе лежит уравнение [26, с. 143]: Собственный капитал = Активы – Платные привлеченные пассивы (1) Согласно этой теории анализ должен отражать положение собственника (акционеров), а модель ...

Деятельность филиала ВТБ-24
Я проходила 6-недельную практику в филиале ВТБ-24(ЗАО) в г. Ярославле. Филиал ВТБ-24(ЗАО) был создан 24 октября 2005 года и на сегодняшний день в разрезе отдельных операций занимает лидирующие позиции. Определить, какое место наш филиал занимает в общей системе создания прибыли Внешторгбанка очень ...