Расчет эффективности страхового продукта

Страница 3

Из таблицы 11 видно, что стоимость рекламной компании составит 210 тыс.руб.

В процессе разработки бюджета следует учитывать ряд моментов:

- издержки различных альтернатив (цена телевизионной рекламы по сравнению с радио-объявлениями и объявления в журналах);

- сколько раз нужно повторить рекламу для того, чтобы она была эффективной;

- на сколько выросли цены на рекламу в средствах массовой информации за последнее время.

Страховая компания «Спасские ворота» тратит на рекламу не более 10% от чистой прибыли.

Рассчитаем эффект от введения нового страхового продукта и его окупаемость. Расчет страховой премии в медицинском страховании предполагает калькуляцию такого взноса, величина которого остается неизменной на протяжении всего срока действия договора. В основу расчетов кладется принцип эквивалентности, согласно которому обязательства страховщика и страхователя должны находиться в постоянном взаимном равновесии, то есть страховые взносы должны обеспечивать вероятные страховые выплаты. Размер страховых взносов, как и страховых выплат, зависит от характера и степени индивидуального риска или соответствующей группы рисков.

Так, каждый застрахованный уплачивает страховой взнос, соответствующий риску, включенному в страховое покрытие. При этом величина взноса зависит от таких факторов, как возраст, пол, предшествующие заболевания и настоящее состояние здоровья застрахованного. Кроме того, в страховании временной нетрудоспособности вследствие болезни при определении размера страховой премии учитывается также профессия застрахованного. В соответствии с действующей инструкцией о порядке расчета страхового тарифа в медицинском страховании в основу расчетов должны быть положены следующие показатели:

Таблица 12 – Рекомендованные значения структурных элементов страхового тарифа

Планируемая норма доходности

Не должна превышать 3,5 %

Вероятность риска заболевания

Определяется по таблицам смертности 2009 г., разработанным для добровольного медицинского страхования, а также по другим источникам, позволяющим оценить вероятность смерти застрахованного

Размер страхового возмещения на одного застрахованного

Определяется размер страховых выплат на одною застрахованного в разбивке по видам страховых тарифов, возрасту и полу

Гарантийная надбавка

Должна составлять не менее 5 % нетто-ставки страхового тарифа, учитывается однократно

Прочие надбавки

К ним относятся прямые и косвенные аквизиционные расходы, затраты по урегулированию ущербов, прочие административно-хозяйственные расходы, надбавка за возврат части страховых взносов независимо от финансовых результатов хозяйственной деятельности страховщика, а также надбавка за предоставление стандартного страхового тарифа (если таковой предлагается страховщиком)

Из таблицы 12 видно, что нетто-премия предназначена для покрытия застрахованного риска. Она состоит из рисковой части, из которой покрываются текущие медицинские расходы, и накопительной части, которая необходима в связи с увеличением риска заболеваний с возрастом застрахованного.

Сумма нетто-премии, нагрузки и страховой надбавки образует брутто-премию, или страховой тариф.

Включение страховой надбавки в страховой тариф имеет своей целью смягчить для страховщика последствия непредсказуемого увеличения страхового риска, которое в силу своего характера не может быть заранее учтено при расчете тарифа. Такими случаями могут быть, например, возникновение эпидемий или чрезвычайный рост затрат страховщика.

Неиспользованные страховые надбавки отчисляются в резерв возврата страховых взносов.

Если индивидуальный риск заболевания застрахованного выше среднестатистического, то в страховой тариф может быть также включена индивидуальная рисковая надбавка.

Рассчитаем прогнозную страховую премию для всех видов ДМС:

СП = (75·0,215)·75 + (100·0,0159)·5 + (65·0,015)·15 + (46·0,016)·35 + (40·0,0153) ·20 = 1269,95 тыс.руб.

Рассчитаем Фонд, сформированный взносами страхователей:

НП =1269,95 – 786,20 = 483,75 тыс.руб.

Рассмотрим состав прогнозной страховой нагрузки, которая рассчитывается как разница брутто-премией и нетто-премией:

Таблица 13 – Структурные элементы нагрузки

Составляющая страховой нагрузки

Доля нагрузки в страховой премии

Прибыль страховщика

20

Расходы:

10

- расходы канцелярские

3

Составляющая страховой нагрузки

Доля нагрузки в страховой премии

- фонд оплаты труда

5

- прочие расходы

2

Страховые резервы

70

Итого

100

Страницы: 1 2 3 4

Еще по теме:

Основные направления реформирования ОМС
За десять лет осуществления обязательного медицинского страхования граждан в деятельности системы обязательного медицинского страхования выявилось достаточно проблем правового и экономического характера, которые требуют разрешения на уровне федерального закона. При этом за время существования систе ...

Сущность банковского контроллинга и его отличия от контроля
Было бы слишком упрощенно понимать под контроллингом внутренний контроль. Интегрированный в систему кредитного риск-менеджмента, контроллинг, несомненно, предполагает аудит, корректировку кредитных рисков, мониторинг поведенческих характеристик открытых рисковых кредитных позиций, управленческий уч ...

Существенные условия договора
Сторонами по договору страхования являются страхователь и страховщик. Страхователями выступают юридические лица Республики Беларусь и иностранные юридические лица, осуществляющие деятельность на территории Республики Беларусь, граждане Республики Беларусь и постоянно проживающие в Республике лица б ...

Навигация

Copyright © 2025 - All Rights Reserved - www.idealbanks.ru