Анализ программ ипотечного кредитования ведущихроссийских банков 2007–2012 г

Частные банки тоже активно развивают ипотеку на приобретение квартир в строящихся домах. Например, по данным РосЕвроБанка в общем объеме ипотечных кредитов, выданных в 2011 году, кредиты на покупку строящегося жилья составили треть. Как сообщил Анатолий Печатников, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24, доля кредитов, предоставленных ВТБ 24 на приобретение строящегося жилья в целом, в течение 2011 года выросла с 5 – 7% в начале года до 22% в декабре. В текущем году банк планирует достичь докризисных уровней кредитования жилья на стадии строительства – около 25% от общего объема.

По собственным программам ипотечного кредитования на приобретение квартир в строящихся домах с начала года улучшили условия ДельтаКредит, АМТ Банк, Уралсиб, МБРР, РосЕвроБанк, Райффайзенбанк, Сбербанк, МДМ Банк, Собинбанк, «Возрождение». МДМ Банк и Московский банк реконструкции и развития (МБРР) запустили программы на приобретение квартир в новостройках. Причем, по программе МБРР, как на этапе строительства, так и после оформления квартиры в собственность заемщика действует единая процентная ставка.

Часть банков кредитует исключительно сделки по приобретению квартир из ограниченного списка объектов своих партнеров, например, Инвестторгбанк, банк «Интеза», Московский кредитный банк (МКБ), Нордеа Банк, Райффайзенбанк, РосЕвроБанк, «Уралсиб», ЮниКредитБанк. Другие банки более открыты и готовы рассмотреть возможность кредитования и посторонних строек при условии аккредитации компании-застройщика и возводимого им объекта.

Существует два вида партнерских программ банков и застройщиков. В одном случае строительство жилого объекта осуществляется на средства банка, выступающего инвестором или кредитором проекта. В другом случае банк просто аккредитует объекты застройщика, убедившись в его добросовестности. Таким образом, компании с хорошей репутацией имеют в партнерах сразу несколько банков, что расширяет покупателям их квартир выбор предложений по ипотеке.

Партнерские программы по реализации квартир в домах, которые возводятся с участием средств банка, отличаются более выгодными условиями, чем кредиты на аккредитованные банком объекты у всех остальных застройщиков. По ним ниже ставки и первоначальный взнос, уменьшается или даже совсем отменяется комиссия за выдачу кредита.

Если кредит на приобретение квартиры в строящемся доме предоставляется в рамках партнерской программы с застройщиком, обеспечением по нему, как правило, служат имущественные права заемщика на объект недвижимости по договору долевого участия. Заемщик, который подбирает квартиру «на стороне», должен быть готов к тому, что банк потребует дополнительного обеспечения по кредиту на тот период, пока не будет зарегистрировано его право собственности на приобретаемую квартиру. Это может быть объект недвижимости, принадлежащий заемщику на праве собственности, поручительство физических или юридических лиц, залог ценных бумаг (векселей банка-кредитора и т.п.) или страхование финансовых рисков при инвестировании в строительство.

Требования, которые банки предъявляют для аккредитации строящихся домов, с конца прошлого года практически не изменились: это 40 – 50-процентная готовность. В отношении объектов, которые строятся с использованием средств кредитующего банка, это может быть и более ранняя стадия, вплоть до нулевого цикла.

Кстати, надежность заемщиков, которые берут кредиты на приобретение квартир в строящихся домах, андеррайтерами банков оценивается даже более высоко, чем надежность заемщиков, покупающих на кредитные средства жилье на вторичном рынке. Андеррайтеры исходят из того соображения, что новое жилье, как более дорогое, приобретают люди с более высоким уровнем достатка.

Ипотека для приобретения загородного жилья

Условия кредитования сделок по приобретению загородного жилья – жилых домов и таунхаусов – имеют явную тенденцию к улучшению. С начала 2012 года условия программ по кредитованию загородной недвижимости улучшили Барклайс Банк, Райффайзенбанк, РосЕвроБанк, Уралсиб, Собинбанк, РосЕвроБанк.

Один из самых выгодных вариантов кредитования сделок по приобретению загородных домов и квартир в малоэтажных домах представляет собой продукт АИЖК «Малоэтажное жилье»: после регистрации права собственности заемщика на приобретенный объект процентная ставка в зависимости от параметров кредита составит от 10,5 до 12,2% годовых. Однако продукт АИЖК предназначен для кредитования сделок только с объектами, расположенными на территории комплексной застройки, к тому же, получившими одобрение агентства. К настоящему моменту в утвержденный АИЖК перечень таких территорий вошло 70 жилых комплексов в двадцати регионах.

Еще по теме:

Классификация ценных бумаг
Ценные бумаги подразделяются на предъявительские, ордерные и именные. Предъявительская ценная бумага передается другому лицу путем вручения, ордерная бумага – путем совершения надписи, удостоверяющей передачу. Именная ценная бумага передается в порядке, установленном для уступки требований, если за ...

Предложения по совершенствованию управления пассивами ОАО АКБ «Банк Москвы»
В целях совершенствования пассивных операций, а также непосредственно депозитной политики банка, необходимо следующее: – исследуемый коммерческий банк должен иметь собственную депозитную политику, выработанную с учетом специфики его деятельности и критериев оптимизации этого процесса; – необходимо ...

Методика конвертации валют
Конверсионные операции представляют собой сделки, покупки и продажи наличной и безналичной. Это возможность конвертации средств в национальной валюте в другую валюту, как правило, одну из мировых валют по текущим операциям - торговым (экспорт-импорт) и операциям предполагающим импорт прибыли получе ...