Анализ программ ипотечного кредитования ведущихроссийских банков 2007–2012 г

Новым поворотом в развитии ипотечного рынка можно расценить изменение позиции банков по отношению к предпринимателям и собственникам бизнеса, которые до недавнего времени расценивали как нежелательных заемщиков по ипотеке. Теперь специально для них предлагаются особые условия ипотечного кредитования. Ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса действуют в ВТБ 24, Мособлбанке, банке «Открытие», Флексинвестбанке, ЮниКредит Банке. Особые условия кредитования для индивидуальных предпринимателей по действующим программам разработали АМТ Банк, банки «ДельтаКредит» и «Уралсиб», КредитЕвропаБанк, МДМ-Банк, Московский кредитный банк (МКБ), Ханты-Мансийский банк.

В русле той же политики движения навстречу малому и среднему бизнесу продуктовые линейки банков пополняются ипотечными программами по приобретению коммерческой недвижимости. Приобрести в кредит объект коммерческой недвижимости под залог этой же недвижимости можно с помощью программ Абсолют Банка, Московского кредитного банка (МКБ), Росбанка, РосЕвроБанка, банка «Уралсиб», Ханты-Мансийского банка, ЮниКредит Банка.

Не теряют актуальность специальные предложения по ипотеке на приобретение недвижимости, которая находится в залоге у банка, выставленная на продажу неплатежеспособными заемщиками. А вот программы реструктуризации практически исчерпали себя, сейчас урегулирование просроченной задолженности снова становится предметом индивидуального разбирательства.

Заметно выросло число ипотечных программ, специально разработанных для отдельных категорий заемщиков. В частности, отдельно выделяются молодые семьи, причем наличие детей позволяет воспользоваться дополнительными льготами. Пять крупных банков сегодня предлагают льготные условия кредитования для молодых семей, в которых как минимум один заемщик не достиг возраста 35 лет: банк «ДельтаКредит», РосЕвроБанк, Сбербанк и банк «Уралсиб». Для семейной ипотечной программы РосЕвроБанк отменяет первоначальный взнос, банк «Уралсиб» снижает процентную ставку на 0,5 процентных пункта из расчета на каждого несовершеннолетнего ребенка, причем, ставка снижается и в том случае, если ребенок рождается после заключения кредитного договора – льгота действует весь срок его действия. Сбербанк снижает первоначальный взнос для молодых семей до 15%, а для семей с детьми – до 10%. Также до 10% первоначальный взнос для молодых семей снижает Связь-Банк. Кроме того, Сбербанк и «ДельтаКредит» позволяют взять отсрочку по выплате основного долга при рождении ребенка в период действия кредитного договора.

Для значительного числа российских семей ипотечный кредит – единственное решение жилищного вопроса. Ипотека – один из тех финансовых продуктов, которые несут социальную ценность. Развитие таких продуктов является приоритетом банк «Уралсиб».

Первой ласточкой, предвещающей возвращения особых условий кредитования VIP-персон, стала соответствующая ипотечная программа, запущенная в апреле НОМОС Банком. Для VIP – клиентов мы предлагаем кредиты, используя индивидуальный подход, учитывающий специфику высокодоходного сегмента, представители которого могут безболезненно, не меняя качество жизни, направлять на погашение большую часть дохода.

Кредиты на приобретение квартир на этапе строительства

Предоставление кредитов на приобретение строящегося жилья с прошлого года стало ведущим направлением государственной политики по развитию ипотеки. Для этой цели были выделены средства на реализацию программы «Новостройка» АИЖК и программы государственной поддержки ипотеки за счет средств Внешэкономбанка (ВЭБа). В то же время, кредитование новостроек привлекает банки и вне рамок государственных программ.

За первый квартал 2012 года АИЖК было рефинансировано на 1, 08 млрд рублей кредитов, выданных по программе «Новостройка». До конца года АИЖК законтрактовано обязательств по рефинансированию таких кредитов еще на 1,27 млрд рублей.

ВЭБовская программа инвестиций в проекты строительства доступного жилья и ипотеки обеспечивает рефинансирование кредитов, предоставленных на оплату квартир, приобретенных у застройщика или инвестора, с минимальным размером первоначального взноса 20% и по ставке не выше 11% годовых в рублях после государственной регистрации права собственности заемщика на приобретенную квартиру. Действие программы рассчитано до конца 2013 года, ее лимит составляет 150 млрд рублей. По данным компании «ВЭБ Капитал» к сегодняшнему дню в рамках программы выдано кредитов на 17,2 млрд рублей. Участниками программы являются девять банков: ВТБ 24, Газпромбанк, банк «Зенит», Инвестторгбанк, Россельхозбанк, Сбербанк, ТрансКредитБанк, банк «Уралсиб», Ханты-Мансийский банк. Рассматриваются заявки на участие Банка Москвы, Новикомбанка.

Еще по теме:

Достаточность собственного капитала Калининградского филиала ОАО «Банк ВТБ»
В соответствии с инструкцией Центрального банка России от 20.03.2007г. №110–И «О порядке регулирования деятельности банков» каждый банк обязан соответствовать нормам обязательных нормативов. Любой коммерческий банк, который ориентируется на определенный круг клиентов и объем предоставляемых им услу ...

Теоретические основы анализа деятельности страховой организации
Финансовый анализ представляет собой глубокое, научно обоснованное исследование финансовых отношений и движения финансовых ресурсов в деятельности любого предприятия. Необходимость финансового анализа страховой организации заключается в специфике страховой деятельности. Страховая деятельность (стра ...

Формирование резерва на возможные потери по ссудам
Одной из продуктивных является методика, изложенная ЦБ РФ в Инструкции №62-а от 30.06.97г "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам". Эта методика разработана с точки зрения приближения финансовой отчетности банков России к международным стандартам с уч ...