Порядок формирования кредитного портфеля коммерческого банка

Существуют следующие виды кредитных линий в банке ««БТА-Казань»»:

- сезонная;

- возобновляемая, т.е. клиент воспользовался кредитной линией, затем погасил всю задолженность и только потом имеет право опять пользоваться;

- кредитная линия с уведомлением клиента о верхнем пределе кредитования, повышение этого предела либо недопустимо, либо за превышение берутся повышенные проценты;

- подтверждаемая: это означает, что каждый раз клиент согласовывает условие конкретной суммы в рамках кредитной линии.

10. сроки пользования кредитом. В практике «БТА-Казань» (хотя в каждом банке может быть разная классификация по срокам) используется следующая классификация: до востребования; краткосрочные (до 3 месяцев); среднесрочные (от 3-6 месяцев); и долгосрочные (свыше 6 месяцев).

11. направления вложения: ссуды на текущие нужды; инвестиционные.

12. по экономическому назначению: ссуды на формирование запасов; кредиты на финансирование производственных затрат; расчетные; факторинг; учет векселей; под отгруженные товары; бланковые; потребительские; финансирование проектов; ссуды на увеличение фондов.

13. степень укрупнения объекта кредитования: ссуды под единичные объекты; ссуды под совокупные потребности; ссуды под укрупненные объекты.

14. вид процентной ставки: ссуды с фиксированной процентной ставкой; ссудой с плавающей процентной ставкой.

15. способ погашения: ссуды, погашаемые одной суммой в конце срока (самая рисковая ссуда); ссуды, погашаемые равными долями в течении срока; и ссуды погашаемые выручкой, зачисляемой на специальный ссудный счет.

В целом организация кредитной работы это очень ответственное мероприятие, так как любой разработанный механизм кредитования может привести прибыль или убыток банку. Если у заемщика в ближайшее время нет реальных перспектив погашения задолженности и процентов по ссуде, банк в праве в течении предельного срока действия гарантии предъявить сумму долга к взысканию своим расположением со счета гаранта, получить страховое возмещение от страховой компании в порядке определенном в кредитном договоре.

В ««БТА-Казань»» общая сумма размещенных средств на 01.01.07г. составила 4446,4 млн.руб, что к объему на начало года составляет 114,90 млн.руб. и больше на 576,2 млн. рублей.

При размещении привлекаемых банками средств актуальным и выгодным остается рынок кредитования. Улучшение структуры и доходности активов находит отражение в росте кредитного портфеля отделения.

Работающие активы сложились в объеме 4101,3 млн.руб. Рост работающих активов с начала года составил 4,88%, или 720, 3 млн.руб., в основном за счет роста кредитного портфеля – 496,7 млн. руб. Происходит постепенное изменение в структуре размещенных средств, доля кредитных ресурсов, переданных территориальному банку, снизилась с 67,48% до 63,79%.

Положительным моментом является снижение доли неработающих активов с 12,64% до 7,76% в результате снижения процентной ставки по начислениям фонд обязательных резервов и снижения остатка денежной наличности.

Таблица 2.2.1

Основные показатели рынка кредитования БТА (в млн. руб)

Еще по теме:

Управление активами банка
Один из наиболее продуктивных подходов управления активными операции состоит в анализе его финансовых потоков. В его рамках рассматриваются потоки доходов и инвестиций, наращивание активов и распределение прибылей, отдельные инвестиционные операции и их серии. Инвестиции и кредитные операции удобно ...

Общие правовые нормы, регулирующие кредитование юридических и физических лиц в России
Круг потенциальных заемщиков и займодавцев законом специально не ограничен, а вот кредитором по кредитному договору может быть только банк или иная кредитная организация, на что указывает ст. 819 ГК. Предметом займа выступают наличные деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, кредит ...

Методы управления кредитным портфелем
Формирование и управление кредитным портфелем является одним из основополагающих моментов в деятельности банка. Давая определение кредитному портфелю коммерческого банка невозможно не затронуть понятие его качества. Под качеством кредитного портфеля будем понимать комплексное определение, характери ...