Понятие кредитоспособности

Таблица 1.1 – Различия понятий «кредитоспособности» и «платежеспособности»

Изучение кредитоспособности осуществляется для оценки потенциального заемщика до решения вопроса о возможности и условиях кредитования. Оценка кредитоспособности является одним из способов предупреждения или сведения к минимуму кредитного риска, связанного с кредитованием клиента. [9]

Под кредитным риском понимается – риск непогашения основного долга и процентов по выданной ссуде. Он возникает как в результате внутрибанковских факторов, так и воздействия факторов, обусловленных клиентом. [10]

Согласно [11], рассмотрим критерии оценки кредитного риска и кредитоспособности клиента:

- характер клиента – это репутация клиента, она складывается из длительности функционирования клиента в данной сфере бизнеса, его кредитная история; репутация его партнеров в деловом мире;

- способность заимствовать средства – это наличие у клиента права на подачу заявки на кредит, правоведения от клиента переговоров, право подписи кредитных документов;

- возможность заработать средства в ходе текущей производственной деятельности;

- капитал клиента. При оценке капитала клиента следует обратить внимание на два основных момента:

1) остаточность капитала, который оценивается на основе коэффициентов;

2) степень вложения капитала клиента в кредитуемую операцию;

- обеспеченность ссуды. Под обеспеченностью кредита понимается стоимость активов заемщика и конкретной величиной источника погашения долга (залог, банковская гарантия, поручительство и другие);

- условия, в которых совершается кредитная операция. Следует обратить внимание:

1) на прогноз экономической ситуации в стране, регионе деятельности заемщика, отрасли кредитуемой операции;

2) на учет политических факторов;

- осуществление контроля. Под контролем здесь понимается наличие законодательных и нормативных основ для осуществления клиентом кредитуемых мероприятий.

В итоге ясно, что такой показатель, как кредитоспособность, занимает одно из главных мест в системе кредитования, а оценка кредитоспособности заемщика играет самую важную роль при принятии решения о выдаче кредита. Таким образом, изучение и анализ методов оценки кредитоспособности способствует дальнейшей реализации новых предложений в системе кредитования.

Еще по теме:

Особенности управления кредитными рисками
Сочинский филиал предоставляет кредиты предприятиям - юридическим лицам (имеющим Устав, где это указано, баланс и расчетный счет в банке), а также физическим лицам. Кредиты предоставляются банком предприятиям на условиях, предусмотренных кредитным договором, на срок, необходимый предприятию для осу ...

Создание в России новых банков с иностранными инвестициями
Представительство иностранного юридического лица в России Иностранная компания может работать на российском рынке, организовывая свою деятельность как через постоянное представительство (филиал), так и не имея такового. Например, можно действовать, имея в России банковские счета, через агента-резид ...

Проблемы развития кредитования в банке
Несомненно, банковская система России еще очень молода и профессионально только начинает конкурировать с некоторыми зарубежными банками. Не следует забывать о длительной эволюции западной банковской системы. Российские банкиры имеют возможность перенять опыт ведения банковского бизнеса зарубежном. ...