Оценка ипотечного портфеля рынка жилья

Для того чтобы вычислить сумму возврата основного долга, необходимо из суммы ежемесячного аннуитетного платежа (размер которого, как мы помним, остается неизменным) вычесть размер процентных выплат в данном месяце:

(2.3)

где ВОД – возврат основного долга;

ЕП – размер ежемесячного платежа;

ЕПВ – ежемесячные процентные выплаты.

Таким образом, ежемесячные платежи на протяжении всего срока кредита будут составлять 13 860,96 руб. Из этого следует, что через 15 лет сумма начисленных процентов достигнет до 1 504 611,17 руб. плюс возврат основного долга 990 360 руб. В конечном итоге банку будет возвращено 2494971.18 руб.

Теперь рассмотрим такой же пример, но с дифференцированным платежом.

Размер ежемесячного дифференцированного платежа составит в первый месяц:

(2.4)

где ЕП1 – ежемесячный платеж;

СК – сумма кредита; ПС – годовая процентная ставка;

КМ – количество месяцев (срок, на который выдан кредит);

ОЗ – остаток задолженности в данном месяце;

ЧДМ - число дней в месяце (от 28 до 31).

Ежемесячный дифференцированный платеж также складывается из двух составляющих – возвращения основного долга и начисленных процентов:

(2.5)

где ЕПВ1 – ежемесячные процентные выплаты за первый месяц;

ОЗ – остаток задолженности в данном месяце;

ПС – процентная ставка;

ЧДМ - число дней в месяце (от 28 до 31).

Так как платеж дифференцированный, то сумма возврата основного долга на протяжении всего срока кредита останется неизменной и будет равна:

(2.6)

где ВОД – возврат основного долга;

СК– сумма кредита;

КМ – количество месяцев.

Рассчитаем платеж для второго месяца:

(2.7)

где ЕП2 – ежемесячный платеж на второй месяц;

СК – сумма кредита;

ПС – годовая процентная ставка;

КМ – количество месяцев (срок, на который выдан кредит);

ОЗ – остаток задолженности в данном месяце;

ЧДМ - число дней в месяце (от 28 до 31).

Ежемесячные процентные выплаты на второй месяц будут равны:

(2.8)

где ЕПВ2 – ежемесячные процентные выплаты за второй месяц;

ОЗ – остаток задолженности в данном месяце;

ПС – процентная ставка;

ЧДМ - число дней в месяце (от 28 до 31). [4, с. 81].

По выше приведенной методике расчетов аннуитетных и дифференцированных платежей, представим различия ежемесячных платежей (ЕП), которые складываются из ежемесячных процентных выплат (ЕПВ) и возврата основного долга (ВОД) по площадям жилья 54 кв. м., 72 кв.м., 90 кв.м. в виде таблицы 2.5

Таблица 2.5 – Сравнение аннуитетных и дифференцированных схем платежей по основным показателям

Еще по теме:

Финансовое состояние банка и факторы, его определяющие
Коммерческие банки – активный элемент рыночной экономики. Банки аккумулируют средства юридических и физических лиц и размещают их от своего имени на условиях платности, возвратности и срочности, а также осуществляют расчетно-кассовые, комиссионно-посреднические, трастовые операции, операции с ценны ...

Цели, формы организации и функции центральных банков
Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих, наиболее надежных коммерческих банков, пользовавшихся всеобщим доверием, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали звать эмиссионным ...

Основные функции, функциональные задачи страхования, реализуемые в условиях АИТ
По происхождению и содержанию страхование имеет черты, соединяющие его с категориями «финансы» и «кредит» (перераспределение денежного фонда, возвратность полученной ссуды) и в то же время принципиальные отличия от финансов и кредита, характерные только для него функции. Функции страхования и его с ...